“매달 나가는 이자도 버거운데, 다음 달부터는 원금 상환까지 시작입니다. 솔직히 무섭습니다.”
프랜차이즈 가게를 운영하던 한 자영업자께서 최근 대출 상환을 앞두고 불안에 떨고 있다는 신문기사를 얼마 전 읽었는데요.
이처럼 코로나19 이후 급격히 늘어난 개인사업자와 소상공인의 고민은 비슷합니다. 사업은 아직 회복되지 않았는데, 은행 대출 상환 시점은 그대로 다가오기 때문이죠.
이런 상황에서 단비 같은 제도가 등장했습니다. 바로 ‘소상공인 119 플러스’입니다.
채무조정을 연체 전부터 지원하고, 장기분할과 금리 감면까지 도와주는 소상공인 119 플러스(plus)에 대해 꼼꼼히 정리해 드리도록 하겠습니다.
소상공인 119 플러스란?
Q: 소상공인 119 플러스는 무엇인가요?
A: 연체 직전의 소상공인을 대상으로, 은행이 자율적으로 채무조정과 상환 유예, 금리 감면을 지원하는 맞춤형 금융지원 프로그램입니다.
기존의 ‘개인사업자대출 119’를 확대해 만든 이 제도는, 연체 전 단계에서 미리 상담하고, 상환을 장기화하거나 금리를 낮춰 부담을 줄여주는 것이 핵심입니다.
2025년 4월 18일부터 전국 은행 영업점에서 정식 시행되며, 케이뱅크·카카오뱅크·토스뱅크 등 인터넷은행은 이달 말부터 비대면 신청도 가능합니다.
소상공인 119 플러스 신청 조건은?
아래 요건에 해당하면 신청가능 합니다.
- 매출액 20억 원 미만
- 총자산 10억 원 미만
- 해당 은행 대출 총액 10억 원 미만
신청자는 개인사업자뿐 아니라 법인 소기업도 포함됩니다. 단, 유흥주점, 도박기계 등 사행성 업종과 파생상품 관련 대출은 제외됩니다.
또 연체 우려 차주여야 하는데요. 예를 들어,
- 최근 6개월 내 30일 이상 연체
- 5일 이상 연체가 3회 이상
- 신용등급 6등급 이하
에 해당되면 대상이 될 수 있습니다.
지원 내용과 혜택은?
핵심 혜택을 요약하면 아래와 같습니다.
- 최대 10년까지 장기 분할상환 지원
- 기존 대출금리를 초과하지 않는 금리 감면
- 거치 기간 포함 : 신용대출 최대 1년, 담보대출 최대 3년
- 대출 재조정 시 기존 금리 이하로 재산정
특히 신용등급이 하락한 경우 기존 금리보다 2~3% 낮아지는 경우도 있어 실질적인 감면 효과가 기대됩니다. 금리 감면은 2028년 4월 17일까지 신청 시 적용됩니다.
소상공인 119 플러스 신청방법
오프라인 또는 비대면 채널을 통해 신청 가능합니다.
- 은행 창구 또는 인터넷은행 앱 접속
- 상담 신청 및 자격 확인
- 장기분할 또는 만기연장 방식 선택
- 금리 감면 및 상환 조건 협의
- 조정 확정 후 실행
소상공인 119 플러스 FAQ
Q. '소상공인 119 plus'는 언제까지 운영되나요? 금리감면 혜택은 언제까지 받을 수 있나요?
A: 소상공인 119 plus는 상시 운영될 예정입니다. 다만, 약정 시 재산출된 금리가 높더라도 기존 대출금리 이하로 금리를 산출하는 금리감면 방안은 2028년 4월 17일까지 신청한 차주에 한해 적용됩니다.
Q. 담보대출도 장기분할상환 대환 대상이 되나요?
A: 네, 담보대출도 장기분할상환 대환이 가능합니다. 단, 기존 담보대출을 장기분할상환 대출로 대환 시에도 기존 담보를 그대로 유지해야 합니다.
Q. 소상공인 119 plus의 금리 구조는 어떻게 되나요?
A: 소상공인 119 plus의 금리 구조는 "은행별 1년물 기준금리 + 가산금리"로 구성됩니다. 2028년 4월 17일까지 장기분할상환 대환을 신청할 경우, 최초 산출 금리는 기존 대출 금리 이하로 적용되며, 이때 산정된 가산금리는 대출 기간 중 고정되고 기준금리는 1년 주기로 변동됩니다.
Q. 소상공인 119 plus는 재신청이 가능한가요?
A: 네, 소상공인 119 plus는 상시방안으로 원칙적으로 재신청이 가능합니다. 예를 들어, 기존 일시상환대출 만기를 연장한 이후에도 신청 자격에 부합할 경우 장기분할상환 대출로 대환 가능합니다. 다만, 장기분할상환 대환을 받은 차주가 거치기간 종료 후 상환 스케줄 조정을 신청하거나, 장기분할상환 대환으로 다시 대환을 신청하는 경우 등은 재신청이 제한될 수 있습니다.
신청만 해도 가능성은 달라집니다!
많은 소상공인들이 이 제도를 통해 사업 유지와 신용 회복에 성공하고 있습니다.
지금 바로 상담부터 시작해 보세요.
그 한 걸음이, 당신의 사업을 지켜줄지도 모릅니다.
더불어 정부와 은행권은 후속 대책도 준비 중이니 기대해 보세요.
